مدیریت، آموزش و توسعه در عصر دیجیتال در دست انتشار 1406 08 01 Banking Transformation in the Era of Emerging Financial Technologies: A Qualitative Foresight Study of Banking Resource and Use Management تحول بانکداری در عصر فناوری‌های مالی نوین: آینده‌پژوهی مدیریت منابع و مصارف با رویکرد کیفی 1 21 FA صغری جعفری گروه حسابداری و امور مالی، واحد بندرعباس، دانشگاه آزاد اسلامی، بندر عباس، ايران حجت الله سالاری گروه حسابداري، واحد بندرعباس، دانشگاه آزاد اسلامی، بندرعباس، ایران. علی امیری گروه حسابداری و امور مالی، واحد بندرعباس ، دانشگاه آزاد اسلامی، بندر عباس، ايران سعید مرادپور گروه حسابداری و امور مالی، واحد بندرعباس ، دانشگاه آزاد اسلامی، بندر عباس، ايران Journal Article 1405 01 08 <p>This study aimed to develop a forward-looking model for explaining the management of banking resources and uses in Iran based on emerging financial technologies and to identify the causal, core, contextual, intervening, strategic, and consequential factors shaping this process. This applied study employed a qualitative grounded theory design. Participants consisted of academic experts in finance, accounting, and banking sciences as well as experienced banking managers selected through purposive-theoretical sampling. Data were collected through in-depth semi-structured interviews. Theoretical saturation was reached at the thirteenth interview, while interviewing continued to 18 participants to ensure data adequacy. Data were analyzed through constant comparison and the three stages of open, axial, and selective coding, and the resulting categories were subsequently integrated into a grounded-theory paradigmatic model. The analysis indicated that the future of banking resource and use management is shaped by the systemic interaction of six major domains. Causal conditions emphasized cost and investment management, regulatory compliance, market and customer-behavior analysis, and improved innovation and efficiency. Technology and innovation, together with management and adaptation, constituted the core transformational phenomenon. Changes in financing patterns, digital transformation, evolving customer expectations, and sustainability requirements formed the contextual conditions, whereas macroeconomic circumstances, technological infrastructure limitations, cybersecurity threats, and cultural, social, and legal factors operated as intervening conditions. Effective responses involved technological and innovation strategies, risk and information-security management, human-resource and customer-experience development, sustainable investment, and institutional collaboration. Collectively, these strategies were inferred to enhance operational efficiency, reduce costs, strengthen customer experience and trust, and expand markets and revenue-generating opportunities. Successful transformation of banking resource and use management requires more than the adoption of emerging financial technologies; it requires an integrated, systemic, and future-oriented approach that simultaneously addresses technological, managerial, economic, regulatory, human, and security dimensions. The proposed model can support strategic decision-making, digital-transformation policies, risk management, and the prioritization of technology-related investments within the banking system.</p> <p>هدف پژوهش حاضر، ارائه الگویی آینده‌نگر برای تبیین مدیریت منابع و مصارف در نظام بانکی ایران مبتنی بر کاربرد فناوری‌های مالی نوین و شناسایی عوامل علّی، محوری، زمینه‌ای، مداخله‌گر، راهبردی و پیامدی مؤثر بر این فرایند بود. پژوهش حاضر از نظر هدف کاربردی و با رویکرد کیفی و روش نظریه داده‌بنیاد انجام شد. مشارکت‌کنندگان شامل خبرگان دانشگاهی حوزه‌های مالی، حسابداری و علوم بانکی و نیز مدیران باتجربه بانکی بودند که به شیوه نمونه‌گیری هدفمند-نظری انتخاب شدند. داده‌ها از طریق مصاحبه‌های عمیق و نیمه‌ساختاریافته گردآوری شد؛ اشباع نظری در مصاحبه سیزدهم حاصل شد و مصاحبه‌ها برای اطمینان از کفایت داده‌ها تا 18 نفر ادامه یافت. داده‌ها با استفاده از فرایند مقایسه مداوم و سه مرحله کدگذاری باز، محوری و گزینشی تحلیل و در قالب مدل پارادایمی نظریه داده‌بنیاد یکپارچه شدند. تحلیل داده‌ها نشان داد آینده مدیریت منابع و مصارف بانکی حاصل تعامل نظام‌مند شش دسته عامل است. شرایط علّی بر ضرورت مدیریت هزینه و سرمایه‌گذاری، انطباق مقرراتی، تحلیل بازار و رفتار مشتری و ارتقای نوآوری و کارایی تأکید داشتند. فناوری و نوآوری همراه با مدیریت و انطباق، هسته محوری تحول را تشکیل دادند. تغییر الگوهای تأمین مالی، تحول دیجیتال، تغییر انتظارات مشتریان و الزامات پایداری، بستر این تحول را فراهم می‌کنند؛ درحالی‌که شرایط اقتصادی، محدودیت‌های زیرساختی، مخاطرات امنیتی و سایبری و عوامل فرهنگی، اجتماعی و قانونی می‌توانند مسیر آن را تسهیل یا محدود کنند. راهبردهای فناورانه، مدیریت ریسک و امنیت اطلاعات، توسعه منابع انسانی و تجربه مشتری، سرمایه‌گذاری پایدار و همکاری نهادی، به پیامدهایی شامل افزایش کارایی عملیاتی، کاهش هزینه‌ها، تقویت اعتماد مشتری و توسعه بازارها و فرصت‌های درآمدی منتهی می‌شوند. آینده موفق بانکداری مبتنی بر فناوری‌های مالی نوین صرفاً به پذیرش فناوری وابسته نیست، بلکه مستلزم رویکردی یکپارچه، سیستمی و آینده‌نگر است که هم‌زمان ابعاد فناورانه، مدیریتی، اقتصادی، نظارتی، انسانی و امنیتی را در مدیریت منابع و مصارف در نظر گیرد. مدل ارائه‌شده می‌تواند چارچوبی برای تصمیم‌گیری راهبردی، سیاست‌گذاری تحول دیجیتال و هدایت سرمایه‌گذاری‌های فناورانه بانک‌ها فراهم آورد.</p> https://jmedda.com/jmedda/article/download/539/334